Optimiser, protéger et transmettre votre patrimoine — privé & professionnel
Approche 360° : rémunération vs dividendes, trésorerie d’entreprise, protection de la famille, retraite, transmission et structuration juridique. Des stratégies sur‑mesure, chiffrées et conformes.
Les 5 sujets patrimoniaux prioritaires d’un dirigeant
Nous cadrons et priorisons les actions pour créer de la valeur, protéger la famille et réduire les risques.
- Optimisation charges sociales & impôt
- Couverture sociale & prévoyance
- Arbitrage court / long terme
- Placement de trésorerie (capitalisation, contrat dédié)
- Gestion du risque & liquidité
- Cadre juridique & comptable
- RCMS / homme‑clé / croisée
- Statut du conjoint & régime matrimonial
- Clauses bénéficiaires & mandat
- PER individuel & collectif
- Pilotage sortie: rente / capital
- Fiscalité à l’échéance
- Holding, démembrement, Pacte Dutreil
- Pactes d’associés & prévoyance croisée
- Donation / stratégie ISF‑IFI
Solutions concrètes, sélectionnées pour votre situation
Rémunération & protection
- Arbitrage rémunération / dividendes
- Statuts (TNS / assimilé salarié)
- Prévoyance dirigeant, homme‑clé, croisée
Trésorerie d’entreprise
- Contrat de capitalisation (personne morale)
- OPC / fonds euros / poche prudente‑équilibrée
- Cadre comptable & disponibilité
Retraite & revenus futurs
- PER individuel & collectif (article 83, PERCOL)
- Sortie: capital / rente, fiscalité maîtrisée
- Stratégie multi‑supports (AV, SCPI, etc.)
Transmission & gouvernance
- Holding, démembrement, Pacte Dutreil
- Clauses bénéficiaires & pacte d’associés
- Assurance croisée entre associés
Patrimoine privé & familial
- Assurance‑vie, PEA, capitalisation
- Régime matrimonial, mandat de protection
- Protection du conjoint & des enfants
Ingénierie patrimoniale
- Outils juridiques & fiscaux sur‑mesure
- Coordination notaire / EC / avocat
- Plan d’actions priorisé
Un pilote unique qui coordonne notaire, expert-comptable et assureur
Nous centralisons l’analyse et la mise en œuvre, en veillant à l’alignement juridique, fiscal et social. Vous gardez la vision d’ensemble, nous gérons le détail et la conformité.
- Revue 360° : privé, pro, cash-flows, risques
- Scénarios chiffrés & impacts fiscaux
- Roadmap priorisée avec jalons et livrables
Étudier ma situation patrimoniale
Réponse rapide. Analyse 360° confidentielle et conforme (RGPD, devoir de conseil).
Cas pratiques — impact concret en chiffres
Simulation sur 2 schémas avec protection sociale équivalente.
- Net perçu amélioré jusqu’à +6–9 %
- Charges globales maîtrisées à couverture constante
- Effet cumulatif sur 5 ans significatif
Contrat de capitalisation personne morale, profil prudent-équilibré.
- Horizon 3–5 ans, liquidité maîtrisée
- Cadre comptable clair (provisions/valorisation)
- Délégation de gestion possible
Structuration holding + pacte, démembrement ciblé.
- Réduction base taxable succession/donation
- Gouvernance clarifiée entre héritiers
- Assurance croisée pour sécuriser
Questions fréquentes
Rémunération ou dividendes : comment arbitrer ? ›
Nous comparons plusieurs schémas (salaire/dividendes/mixtes) à protection sociale équivalente pour maximiser le net perçu tout en maîtrisant charges et droits retraite.
Comment placer la trésorerie d’entreprise sans la bloquer ? ›
Via des supports compatibles personnes morales (contrat de capitalisation, OPC de trésorerie…) avec fenêtres de liquidité et cadre comptable clair (valorisation, provisions).
Le Pacte Dutreil est-il adapté à mon cas ? ›
Ça dépend de la structure du capital, de l’activité et des objectifs de transmission. On vérifie l’éligibilité et on sécurise la mise en œuvre (durées d’engagement, fonctions dirigeantes…).
PER, assurance-vie, capitalisation : que choisir ? ›
Chaque enveloppe a un couple fiscalité/liquidité différent. On panache selon l’horizon (court/moyen/long), le besoin de revenus futurs et le statut (perso vs société).
Statut du conjoint : quelles conséquences ? ›
Le statut (collaborateur, associé, salarié) impacte droits sociaux, retraite et responsabilité. On revoit aussi le régime matrimonial et les clauses bénéficiaires.
Holding, démembrement, pactes d’associés : quand les utiliser ? ›
Pour structurer la gouvernance, optimiser la fiscalité des revenus/plus-values et préparer la transmission. Mise en place avec votre notaire et expert-comptable.
Comment se déroule l’accompagnement ? ›
- Découverte 360° (privé/pro/flux/risques)
- Scénarios chiffrés et recommandation priorisée
- Mise en œuvre coordonnée + suivi annuel
Honoraires et mode de rémunération ? ›
Transparence : honoraires de conseil si étude approfondie et/ou rémunération via les partenaires pour la mise en place des solutions. Le tout est formalisé avant toute mission.
Cabinet indépendant de gestion de patrimoine du dirigeant : optimisation fiscalo-sociale (rémunération vs dividendes, statuts TNS/assimilé), trésorerie d’entreprise (contrat de capitalisation personne morale, OPC), retraite (PER individuel & collectif), protection (prévoyance dirigeant, homme-clé, croisée), transmission (holding, démembrement, Pacte Dutreil) et gouvernance (pactes d’associés, clauses bénéficiaires).
Zones d’intervention
Lyon, Vienne, Val de Gier, Givors, Villeurbanne, Oullins, Brignais, Cognac, Jarnac, Angoulême, et accompagnement à distance.
Mots-clés ciblés
- Patrimoine du dirigeant Lyon / Cognac
- Placement trésorerie d’entreprise
- Arbitrage rémunération dividendes
- PER dirigeant / assurance-vie
- Pacte Dutreil / holding / démembrement
Notre engagement
Devoir de conseil renforcé, conformité RGPD & TRACFIN, coordination notaire / expert-comptable / avocat fiscaliste. Vision Conseil — ORIAS 24000482.