Vision Conseil
09 55 68 45 19 Espace Client Client

Regroupement de crédits : immobilier & consommation

Rachat de crédits conso, immobilier et renouvelables. Regroupez vos prêts en une seule mensualité adaptée à votre budget, réduisez votre taux d’endettement et retrouvez un reste à vivre confortable, avec possibilité d’inclure une trésorerie pour financer vos projets.

Courtier indépendant IOBSP Étude gratuite & sans engagement Comparatif multi-banques Solutions personnalisées
Simuler ma baisse de mensualité Questions fréquentes

Qu’est-ce qu’un regroupement de crédits ?

Le regroupement de crédits (aussi appelé rachat de crédits ou consolidation de prêts) consiste à réunir plusieurs emprunts en un seul afin d’obtenir une mensualité unique et une durée ajustée à votre budget. L’objectif est de réduire le taux d’endettement, d’augmenter le reste à vivre et de retrouver une gestion financière plus stable. Cette solution peut concerner des crédits consommation (auto, travaux, prêt personnel, renouvelables), un crédit immobilier ou intégrer une trésorerie pour financer un projet.

Regroupement de crédits Rachat de crédits Crédit immobilier Crédit consommation Mensualité unique Reste à vivre Taux d’endettement
Un regroupement de prêts permet de lisser vos dettes, simplifier votre budget et retrouver de la visibilité financière. Chaque étude est personnalisée afin d’équilibrer mensualité, durée et coût total du crédit.

Pour qui et dans quels cas envisager un regroupement de crédits ?

Le regroupement de crédits s’adresse aux particuliers dont les mensualités deviennent trop lourdes, dont le taux d’endettement est élevé ou qui souhaitent simplifier leur budget. Cette solution permet de lisser les dettes, réduire la pression financière et retrouver un équilibre durable.

Situations fréquentes

  • Multiplication de crédits consommation ou renouvelables
  • Mensualités trop élevées par rapport aux revenus
  • Taux d’endettement supérieur au seuil recommandé
  • Regrouper un crédit immobilier et des prêts conso
  • Découvert bancaire récurrent ou fin de mois difficile

Objectifs recherchés

  • Obtenir une mensualité unique adaptée au budget
  • Réduire le taux d’endettement et augmenter le reste à vivre
  • Financer un nouveau projet (travaux, véhicule, événement)
  • Assainir ses finances et lisser ses dettes
  • Retrouver une visibilité budgétaire durable

Comment se déroule un regroupement de crédits ?

1

Analyse de votre situation financière

Nous réalisons un diagnostic complet : taux d’endettement, reste à vivre, capital restant dû et étude de vos crédits (consommation, renouvelables, crédit immobilier). Objectif : déterminer la meilleure stratégie de rachat de crédits.

2

Comparatif multi-banques et simulation

En tant que courtier indépendant, nous interrogeons nos partenaires pour vous proposer la solution la plus adaptée : nouvelle durée de remboursement, TAEG fixe, possibilité de trésorerie supplémentaire ou mise en place d’une garantie hypothécaire si nécessaire.

3

Mise en place du regroupement de prêts

Après validation, le nouvel établissement rembourse vos anciens créanciers. Vous n’avez plus qu’une mensualité unique à régler. Nous restons attentifs à l’équilibre entre baisse de mensualité et coût total du crédit.

Pourquoi choisir Vision Conseil pour votre regroupement ou rachat de crédits ?

Courtier indépendant en rachat de crédits

Nous comparons plusieurs partenaires spécialisés en regroupement de crédits immobilier et consommation afin d’obtenir les meilleures conditions (TAEG, durée, mensualité).

Cabinet réglementé IOBSP – inscrit ORIAS

Intermédiaire en Opérations de Banque et en Services de Paiement. Respect strict des lois Lagarde, Scrivener et Lemoine.

Analyse personnalisée du taux d’endettement

Étude du capital restant dû, du reste à vivre et des flux bancaires pour optimiser votre mensualité unique.

Solution avec ou sans garantie hypothécaire

Possibilité d’un rachat de crédit avec garantie hypothécaire permettant d’allonger la durée jusqu’à 25 ou 35 ans.

Intégration de trésorerie supplémentaire

Financement d’un projet (travaux, véhicule, regroupement de découverts) tout en maintenant un équilibre budgétaire.

Accompagnement durable

Suivi après mise en place du regroupement de prêts et optimisation annuelle possible de l’assurance emprunteur.

Courtier en regroupement de crédits réalisant une étude de scoring et simulation personnalisée

Simulation gratuite en 2 min

Quel est votre projet ?

Exemples concrets de regroupement de crédits

Salarié – Crédits consommation

Multi-prêts conso et mensualités trop lourdes

  • Crédit auto : 240 €
  • Crédit travaux : 180 €
  • 2 crédits renouvelables : 110 € + 90 €
  • Total : 620 € / mois
Après regroupement de crédits :
✔ Une mensualité unique de 365 € / mois
✔ Baisse du taux d’endettement
✔ Augmentation du reste à vivre
Propriétaire – Immo + Conso

Regroupement crédit immobilier et consommation

  • Crédit immobilier : 890 €
  • Prêt personnel : 220 €
  • Crédit auto : 190 €
  • Total : 1 300 € / mois
Solution avec garantie hypothécaire :
✔ Nouvelle mensualité : 950 € / mois
✔ Durée ajustée (25 ans)
✔ Intégration d’une trésorerie de 8 000 €
Découvert & trésorerie

Sortir du découvert et financer un projet

  • Découvert bancaire récurrent : -2 500 €
  • Crédit conso : 210 €
  • Carte magasin : 85 €
  • Mensualités : 295 € + frais bancaires
Rachat de crédit avec trésorerie :
✔ Mensualité regroupée : 230 € / mois
✔ Découvert soldé
✔ 3 000 € de trésorerie projet

*Exemples indicatifs non contractuels. Taux, durée et assurance selon profil et partenaires bancaires.

Documents nécessaires pour un regroupement de crédits

Obligatoire Pièces d’identité

Carte d’identité ou passeport pour la validation réglementaire d’un dossier de rachat de crédits.

Obligatoire Justificatifs de revenus

3 derniers bulletins de salaire pour analyser votre capacité de remboursement et votre taux d’endettement.

Obligatoire Relevés bancaires

3 derniers mois pour étudier la gestion budgétaire et les découverts éventuels.

Obligatoire Tableaux d’amortissement

Montant du capital restant dû des crédits immobilier ou consommation à regrouper.

Selon projet Assurance emprunteur

Contrats d’assurance pour optimiser le coût total du crédit grâce aux lois Lagarde et Lemoine.

Selon projet Devis ou justificatifs

Documents liés à une trésorerie supplémentaire (travaux, véhicule, projet personnel).

Documents pour regroupement ou rachat de crédit - Vision Conseil

Le cadre légal du regroupement de crédits

Le regroupement de crédits et le rachat de crédit immobilier ou consommation sont encadrés par des lois protectrices. Ces dispositifs garantissent votre liberté de choix, vos délais de réflexion et la transparence du coût total du crédit.

Loi Lagarde – Délégation d’assurance

Grâce à la Loi Lagarde, vous êtes libre de choisir votre assurance emprunteur plutôt que celle proposée par la banque. Cela permet souvent de réduire le coût total du crédit lors d’un regroupement ou d’un rachat de crédit immobilier.

Loi Scrivener 1 & 2 – Délais de réflexion

Les lois Scrivener encadrent les délais de réflexion : 10 jours minimum pour un crédit immobilier, 14 jours de rétractation pour un crédit consommation. Vous signez en toute sérénité.

Loi Lemoine – Changer d’assurance à tout moment

La Loi Lemoine permet de changer d’assurance emprunteur à tout moment et sans frais. Un levier puissant pour optimiser votre regroupement de prêts et réduire votre mensualité globale.

Regroupement de crédits en France – Lyon, Vienne, Cognac et à distance

Vision Conseil accompagne les particuliers partout en France pour un regroupement de crédits, un rachat de crédits consommation ou l’intégration d’une trésorerie supplémentaire. Nous intervenons en agence (Lyon, Vienne, Cognac) ou à distance en visio et par téléphone. Objectif : baisser vos mensualités, réduire votre taux d’endettement et augmenter votre reste à vivre.

Regroupement de crédits France Rachat crédits conso Regroupement immo + conso Trésorerie supplémentaire Étude offerte
Demander mon étude offerte

Questions fréquentes

FAQ Regroupement de Crédit

Quelques réponses rapides sur le regroupement de crédits (immobilier, consommation, trésorerie). Si votre question n’est pas ici, nous y répondrons lors de votre étude personnalisée.

Le regroupement de crédits (ou rachat de crédits) consiste à réunir plusieurs prêts en un seul afin d’obtenir une mensualité unique adaptée à votre budget. L’objectif est de réduire le taux d’endettement et d’améliorer le reste à vivre.
Oui. Un regroupement crédit immobilier et consommation est possible. Selon le dossier, une garantie hypothécaire peut être envisagée afin d’optimiser la durée et la mensualité.
Oui, un rachat de crédit avec trésorerie peut être étudié selon votre capacité de remboursement. Cela peut aider à financer un projet (travaux, véhicule…) ou à sortir d’un découvert bancaire, tout en conservant une mensualité équilibrée.
Le gain dépend du capital restant dû, des taux actuels et de la durée choisie. Une mensualité plus basse peut augmenter le coût total si la durée est allongée : une simulation personnalisée est nécessaire.
En crédit consommation, la durée est généralement plus courte. Avec garantie hypothécaire, certaines solutions peuvent aller jusqu’à 25 à 35 ans selon le profil et le partenaire.
Le nouveau financement est souvent mis en place auprès d’un établissement partenaire, mais votre compte courant peut rester dans votre banque actuelle. Le but est d’obtenir la meilleure solution (durée, mensualité, TAEG) selon votre profil.
Nous vous accompagnons de A à Z, selon votre préférence : en visio, par téléphone ou en agence. Un interlocuteur dédié réalise l’étude, collecte les pièces, compare les partenaires et vous explique les simulations (mensualité, durée, coût total).
Oui. Vision Conseil accompagne les clients pour un regroupement de crédits partout en France, à distance (visio / téléphone). Nous recevons également en physique dans notre réseau d’agences (notamment Lyon, Vienne et Cognac).